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关于印发《河北省小额贷款公司监督管理办法(试行)》的通知

供稿:综合处(人事处)发布时间:2020-09-09

冀金监字〔2019〕4号

关于印发《河北省小额贷款公司监督管理办法(试行)》的通知

各市(含定州、辛集市)地方金融监督管理局、雄安新区改发局:

《河北省小额贷款公司监督管理办法(试行)》已经省地方金融监督管理局研究同意,现予印发,请遵照执行。

河北省地方金融监督管理局     
2019年6月21日        

河北省小额贷款公司监督管理办法(试行)

第一章 总则

第一条  为了规范小额贷款公司的经营活动,加强对小额贷款公司的监督管理,维护小额贷款公司及其客户的合法权益,促进小额贷款公司规范健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《河北省地方金融监督管理条例》、《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)等规定,结合本省行业实际,制定本办法。

第二条  在河北省辖区内设立的小额贷款公司、小额贷款公司分支机构,适用本办法。国家对小额贷款公司监督管理另有规定的,从其规定。

本办法所称小额贷款公司,是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

本办法所称省级监管机构是指河北省地方金融监督管理局;市级、县级监管机构,是指各设区市、县(市、区)地方金融监督管理局,或各设区市、县(市、区)人民政府指定的监督管理部门。

第三条  小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,小额贷款公司以其全部财产对公司债务承担责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条  小额贷款公司应当遵守法律法规,执行国家金融方针和政策,合法经营,诚实守信,自担风险,自我约束,不得损害社会公共利益和他人合法权益。小额贷款公司依法、依规开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。

第二章 设立、变更与终止

第五条  申请设立小额贷款公司,应当依照有关法律法规规定经注册地县级人民政府审查,向注册地设区的市人民政府申请办理经营许可手续。小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条  申请设立小额贷款公司经营许可应当具备下列条件:

(一)一次性实缴货币资本不低于人民币五千万元,出资人或发起人应当一次性缴齐全部认缴注册资本;

(二)发起人为具备法人资格的企业,具备连续三年以上盈利业绩和良好的诚信记录;

(三)股东出资资金为自有资金;

(四)董事、监事、高级管理人员具备履行职责所需的专业能力和良好的诚信记录;

(五)有健全的业务操作规范和内部控制、风险管理制度,有适合经营要求的软件交易系统和硬件设施;

(六)法律、行政法规规定的其他条件;

第七条  小额贷款公司的股东需符合《公司法》有关规定。小额贷款公司的发起人、股东要资信优良,无违法、违纪等不良记录;入股的资金是自有的合法财产;企业法人股东提出申请前,应连续3年以上盈利,经营稳健,有完善的内部管理制度。主发起人要从在本(县)市注册的管理规范的民营骨干实体企业中选择,资产负债率不高于70%,净资产一般不低于其对小额贷款出资额的3倍,连续3年盈利,3年合计净利润不少于其出资额。

第八条  除上述条件外,企业法人股东还应符合以下条件:

(一)在工商行政管理机关登记注册,具有法人资格;

(二)企业法定代表人无犯罪记录;

(三)企业无不良信用记录;

(四)有较强的经营管理能力和资金实力。

自然人投资入股小额贷款公司的,还应符合以下条件:

(一)有完全民事行为能力;

(二)无犯罪记录和不良信用记录;

(三)有较强的抗风险能力和资金实力;

(四)具有相应的经济金融知识。

第九条  担任小额贷款公司的董事、监事、高级管理人员,应当符合《公司法》的规定外,还应符合以下条件:

(一)能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策,熟悉并遵守有关经济、金融法律法规,具有履行职责所必备的经济、金融、财会知识和组织协调能力;

(二)总经理、风险管理负责人应具备从事银行业工作5年以上,或者从事相关经济工作8年以上,具备大专(含大专)以上学历。董事、监事和其他高级管理人员应从事相关经济工作3年以上,具备大专(含大专)以上学历;

(三)不得在党政机关兼职;

(四)不得涉黑涉恶;

(五)审批机关的其他要求。

第十条  市级监管应当按照《中华人民共和国行政许可法》、《河北省地方金融监督管理条例》及相关法律法规,并结合本市实际,制定本市小额贷款公司设立办法,在承诺对小额贷款公司履行监管职责、承担风险防范与处置责任的前提下依法合规设立小额贷款公司。

第十一条  小额贷款公司发生注册资本变更、合并、分立、股权变更、业务范围变更、高级管理人员任职、营业场所变更等重大事项,应经注册地县级监管机构辅导,报市级监管部门备案,并在5个工作日内在河北省小额贷款公司运营监管系统内进行数据更新。

小额贷款公司发生董事、监事、高级管理人员变更的,应于变更决定作出之日起15日内以公文形式向县级监管机构进行备案,并由县级监管机构报告市级监管机构。市级监管机构应每季度末将本季度辖内小额贷款公司董事、监事、高级管理人员变更情况编制成册,并经各小额贷款公司确认无遗漏、虚假信息后报告省级监管机构。对于不符合本办法第9条任职条件规定的董事、监事和高级管理人员,各级监管部门有权要求更换。

变更事项涉及公司登记事项的,小额贷款公司应按照《河北省地方金融监督管理条例》自行向工商行政管理部门申请变更登记,并于变更登记完成之日起5个工作日内将变更登记有关材料报属地监管机构备案。

第十二条  小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散:

(一)公司章程规定的解散事由出现;

(二)股东大会决议解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散,依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司被依法宣告破产的,依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第三章 经营范围及规则

第十三条  小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金及来自不超过两家银行业金融机构的融入资金。

第十四条  小额贷款公司可以通过向银行借款(不得超过两家)、主要股东借款、资产转让、同业资金调剂等方式开展债务性融资,各项融资比例之和最高不得超过净资本的200%,具体比例由市级监管部门在监管覆盖风险的前提下进行核定,小额贷款公司进行上述行为,应当与借款方签订书面借款合同,并于借款合同生效前10日,向工商注册所在地监管机构进行报备。

第十五条  鼓励符合条件的小额贷款公司通过多层次资本市场挂牌上市、发行私募债和中小企业集合票据、资产转让、资产证券化、股权质押贷款、小额再贷款等方式,进一步拓展融资渠道。

第十六条  小额贷款公司应当按照小额、分散的原则在获批的区域内开展经营活动,鼓励为小型微型企业、个体经营者和农民、农业农村经济发展提供融资服务,提高服务实体经济能力。同一借款人的贷款余额不得超过500万元,单笔贷款额不得超过50万元。不得向其股东、管理人员、信贷人员发放贷款。

第十七条  小额贷款公司应当在国家规定的贷款利率幅度内确定发放贷款的利率,不得向国家限制的行业和非法领域发放贷款,不得吸收公众存款,不得进行任何形式的社会集资活动。    

第十八条  小额贷款公司应当依法制定公司章程,建立健全公司治理结构,明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系,制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度,提高公司治理的有效性。

第十九条  小额贷款公司应当按照审慎经营原则,制定各项业务规则和操作流程,建立健全贷款管理制度,明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范,切实加强贷款管理。

第二十条  小额贷款公司应当建立审慎规范的资产分类和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提减值准备金,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上,全面覆盖风险。

第二十一条  小额贷款公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求,建立健全财务会计制度,真实地记录和反映企业的业务活动和财务活动,按时参加小额贷款公司行业年度审计工作。

第二十二条  小额贷款公司应当按规定采用适合经营要求的软件交易系统进行业务,建立健全统计报送制度,确保统计数据的真实性、完整性和准确性,按照要求将相关统计信息和统计报表向监管部门报送。

小额贷款公司应当按照要求向小额贷款公司运营监管系统和“河北金融云”监管服务平台报送报表。

第二十三条  小额贷款公司应当建立信息披露制度。按要求向公司股东、监管机构、融资合作机构、捐赠机构披露经中介服务机构审计的财务报表、年度业务经营情况、重大事项等信息,必要时向社会披露。

第二十四条  小额贷款公司开展业务应当与客户签订合法规范的交易合同,如实向投资者和客户提示投资风险,披露可能影响其决策的信息。

第二十五条  小额贷款公司严禁发布涉嫌非法集资、金融诈骗以及虚假内容的广告。

第二十六条  小额贷款公司应当按照监管机构的要求,使用行业统一标识,并在经营场所显著位置公示行业标识牌和严禁吸收社会存款、严禁非法集资、严禁高利放贷、严禁暴力收贷等“四条高压线”,并公布各级监督举报电话,主动接受社会监督。

第四章 监督管理

第二十七条  省级监管机构对全省小额贷款公司依法履行以下监管职责:

(一)拟订或制定全省小额贷款公司行业发展规划、管理制度;

(二)指导市级、县级监管机构对小额贷款公司年审以及日常监管工作;

(三)按要求向有关部门报送河北省小额贷款公司有关数据报表;

(四)按照统一要求开展小额贷款公司“双随机一公开”执法检查,指导市级监管部门做好小额贷款公司执法检查工作;

(五)对河北省小额贷款协会进行业务指导。

第二十八条  市级监管部门主要履行以下监管职责:

(一)对县(市、区)政府上报的小额贷款公司设立申请等事项进行资格复审,并提出是否同意拟设立的意见,报市政府审核决定;

(二)对辖区内小额贷款公司重大事项变更情况进行备案;

(三)负责辖内小额贷款公司的日常监管,重大风险及涉黑涉恶情况的防范、排查与处置;

(四)督促县(市、区)政府工作部门加强对小额贷款公司的日常监管;

(五)收集汇总辖内小额贷款公司监管报表数据,对数据真实性、准确性进行审核把关,并按要求向省级监管部门报送;

(六)其他由省级监管部门交办的小额贷款公司监管任务;

第二十九条  县级监管部门主要履行以下监管职责:

(一)审查小额贷款公司申报材料的完整性和真实性,提出拟办意见,报告县级人民政府;

(二)负责辖内小额贷款公司的日常监管、风险防范与处置;

(三)对辖区内小额贷款公司重大事项变更进行辅导;

(四)收集汇总辖内小额贷款公司监管报表数据,对数据真实性、准确性进行审核把关,并按要求向市级监管部门报送;

(五)其他由上级监管部门交办的小额贷款公司监管任务;

第三十条  监管机构可以要求下列机构或者个人,在指定期限内报送与小额贷款公司经营管理和财务状况等相关的资料:

(一)小额贷款公司及其董事、监事、高级管理人员、财务负责人及其他工作人员;

(二)小额贷款公司的股东、实际控制人或者其他关联人;

(三)为小额贷款公司提供相关服务的会计师事务所、律师事务所等中介服务机构。

小额贷款公司应当在章程、与有关单位的服务协议中明确上述机构、个人有义务提供监管部门需要的相关资料。

有关机构或者个人报送、提供或者披露的资料、信息应当真实、准确、完整,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

第三十一条  发生下列事项之一的,小额贷款公司应当在5个工作日内向其住所地县级监管机构书面报告:

(一)小额贷款公司股东以其持有的股份进行对外质押、提供担保;

(二)法人股东变更名称、经营范围;

(三)法定代表人发生变更;

(四)董事、监事、高级管理人员持续三个月以上不能正常履职;

(五)经营出现严重问题,连续停业达半年以上;

(六)作出暂停业务、市场退出等重大决议;

(七)被工商部门列入经营异常名录、严重违法企业名单;

(八)小额贷款公司及其股东、高级管理人员被有权机关立案调查或者采取强制措施;

(九)监管机构规定的其他事项。

发生影响或者可能影响小额贷款公司经营管理、财务状况的重大事件的,小额贷款公司应当立即向县级监管机构报告,说明事件的起因、目前的状态、可能发生的后果以及应对方案或者措施。

第三十二条  小额贷款公司实行年审制度。年审由省级监管机构负责制定方案,市级监管机构负责组织,年审结果及落实整改情况需按当年审计方案报省级监管机构。

第三十三条  小额贷款公司违反经营规则或者无故不参加行业年审,县级监管机构可以对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员等进行约谈和风险提示,要求就业务活动和风险管理的重大事项作出说明,责令其进行整改。可能引发或者已经形成重大金融风险,影响金融秩序和金融稳定的,监管机构有权按照《河北省地方金融监督管理条例》及相关法律法规进行处置。  

第五章 附则

第三十四条 本办法未尽事宜,按相关规定执行。

第三十五条 本办法由河北省地方金融监督管理局负责解释。

第三十六条 本办法自印发之日起施行。